Обзор деятельности
Финансовые результаты
Наиболее значительной группой активов Банка является кредитный портфель, величина которого по состоянию на 1 января 2025 года составила 918,7 млрд рублей. Совокупный кредитный портфель корпоративных клиентов (до вычета резерва) достиг 522,0 млрд рублей. Величина кредитов и депозитов, предоставленных банкам, составила 365,9 млрд рублей. Объем ссудной задолженности физических лиц незначителен – 30,8 млрд рублей.
Величина резервирования кредитного портфеля по итогам года составила 1,3%, чистая ссудная задолженность (после вычета резервов) – 906,3 млрд рублей.
НОВИКОМ занимает лидирующие позиции по уровню качества кредитного портфеля, в первую очередь, за счет кредитования высококлассных заемщиков.
В отчетном периоде НОВИКОМ обеспечил объем работающих активов, а также оптимальный уровень ставок по инструментам управления ликвидностью при минимальных значениях риска.
Операционная эффективность Банка является одной из лучших в отрасли. Эффективность управления активами и пассивами стабильно сохраняется на высоком уровне.
Ресурсная база
Наибольшую часть ресурсной базы Банка составляют средства клиентов. Объем остатков на счетах за 2024 год вырос на 8,6%, до 891,8 млрд рублей. Основная их доля (81,2%) на 1 января 2025 года приходилась на средства клиентов, не являющихся кредитными организациями.
Структура доходов и расходов
Процентные доходы за 2024 год составили 136,1 млрд рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным показателем 2023 года в 1,9 раза. Наибольшая доля процентных доходов (70,3%) получена от размещения средств, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями. На средства, размещенные в кредитных организациях, приходится 23,8% доходов. Доля процентных доходов от вложений в ценные бумаги составила 5,9%.
Процентные расходы за 2024 год составили 81,9 млрд рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным показателем 2023 года в 2,2 раза. Наибольший удельный вес в структуре расходов приходится на средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (91,5%).
Чистый процентный доход Банка в отчетном периоде увеличился на 52,2% по сравнению с годом ранее, до 54,2 млрд рублей, а чистые комиссионные доходы незначительно снизились (на 3,7%) до 1,8 млрд рублей.
Корпоративный бизнес
| Сектор экономики | 01.01.2024 | 01.01.2025 | Абсолютное изменение | Изменение (%) | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Величина | Доля (%) | Величина | Доля (%) | |||
| Научно‑производственная деятельность | 90 788 | 17 | 88 601 | 17 | –2 187 | –2 |
| Транспорт и автомобильная промышленность | 42 160 | 8 | 31 219 | 6 | –10 941 | –26 |
| Судостроение | 44 797 | 8 | 19 016 | 4 | –25 781 | –58 |
| Авиационная промышленность | 118 749 | 23 | 119 912 | 23 | 1 163 | 1 |
| Добывающая промышленность | 37 100 | 7 | 57 555 | 11 | 20 455 | 55 |
| Машиностроение | 40 521 | 8 | 23 918 | 5 | –16 603 | –41 |
| Радиоэлектронная промышленность | 29 674 | 6 | 20 558 | 4 | –9 116 | –31 |
| Строительство | 5 497 | 1 | 7 701 | 1 | 2 204 | 40 |
| Финансовые услуги | 17 667 | 3 | 15 631 | 3 | –2 036 | –12 |
| Металлургия | 305 | 0 | 11 128 | 2 | 10 823 | 3 549 |
| Энергетика | 5 384 | 1 | 51 206 | 10 | 45 822 | 851 |
| Аренда и лизинг | 16 679 | 3 | 23 429 | 4 | 6 750 | 40 |
| Торговля | 8 488 | 2 | 5 954 | 1 | –2 534 | –30 |
| Прочее | 67 207 | 13 | 46 127 | 9 | –21 080 | –31 |
| Всего | 525 016 | 521 955 | –3 061 | –1 | ||
Значительную долю в кредитном портфеле Банка традиционно занимают высокотехнологичные отрасли. На организации научно‑производственной деятельности, авиационной, автомобильной промышленности и транспорта, судостроения, машиностроения, радиоэлектронной промышленности и энергетики приходится 68% кредитов.
При этом одним из ключевых направлений является финансирование инвестиционных проектов по производству приоритетной продукцииВ соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 22 февраля 2023 года № 295 «О государственной поддержке организаций, реализующих инвестиционные проекты, направленные на производство приоритетной продукции»., в том числе проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики РоссииВ соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2023 года № 603 «Об утверждении приоритетных направлений проектов технологического суверенитета и проектов структурной адаптации экономики Российской Федерации и положения об условиях отнесения проектов к проектам технологического суверенитета и проектам структурной адаптации экономики Российской Федерации…»..
Гарантийный бизнес
По итогам отчетного периода объём предоставленных Банком гарантий составил 115,5 млрд руб., что практически соответствует значению на начало 2024 года.